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          效率和成本,決定著供應鏈金融風險控制能力的高低!

            發表時間:2023年05月11日  點擊數:593 次
          作者:魯順     文章來源:

            風險管理,一直是金融行業最核心的也是最關注的問題,供應鏈金融也不例外。

            做為供應鏈和金融的綜合體,不僅繼承了金融行業風險的特質,也傳承了供應鏈中涉及到的風險,所以,供應鏈金融,相比傳統的金融,風險更加復雜。

            關于供應鏈金融的風險管理,我們采取了很多的辦法,包括理念上、方法上、工具和技術層面等等,這些當然都有效。

            本來就疊加復雜的風險,也不可能只用一個工具或者方法就能夠解決的。

            很多時候,我們可能非常在意和熱衷,各種方法和工具來防范風險,但其實這么多年過去了,無論還是方法、工具、技術,其實也差不多到了極限,沒有什么更多的創新。

          創新來創新去,最后發現,最原始的辦法可能更有效。

            01  效率慢和成本高,是造成風險的核心問題

            如何了解產業、如何評估企業等這些問題,除非是剛入行的,一般做風險管理的,都會熟悉,其實也沒有啥更有效更創新的東西。

            但是大家學了這么多,也知道這么多,到后來為什么沒有做好呢?

            出了問題后,發現,都是對產業,對企業了解不足造成的!

            那么為什么對產業、對企業了解不足呢?方法不是都會嘛?

            因為了解產業和企業,需要非常多的時間和成本,不僅供應鏈金融企業受不了,客戶也等不了。畢竟做這個業務的,又不是你一家。

            在強大的業績考核下,供應鏈金融企業只能是知道個一知半解的,就去評估,然后就拍腦袋投放了。

            很多供應鏈金融企業,因為不專注行業,不能說每單都是新的也差不多,在產業和企業了解上,沒有形成積累,每次了解的效率都很慢、成本也非常高,所以每次跟第一次做其實沒有什么大的區別。

            投放后,還是因為業績考核的壓力,基于成本和效率的考慮,也并沒有深入的介入到供應鏈中去。

            風險,其實就是這么誕生的。

            有人會說,供應鏈金融公司招的風險管理的人不是有經驗嘛?之前也是干過的呀?

            你說的對,但是不全面。

            風險管理人員的專業能力分為兩方面:

            一方面,風險管理方面的知識。這些知識比較具有通用性,就是到那個行業,都可以用。

            另外一方面,就是產業方面的知識。中國的產業,千差萬別,每個行業的上下游、交易、盈利模式等完全不同。

            而供應鏈金融公司招的風險管理的人,一般很少招行業的人,都是招之前干金融的、干法律的、干財務的,這些人比較多。

            這些人,大部分都是橫向的知識多一些,縱向的產業了解的少,除非他在一個行業干了很久。

            加上,這幾年供應鏈金融發展的很快,別說既懂產業又控風險管理的人少,能懂風險管理的,遠遠都不夠用的。

            即使是招到懂產業的人,絕大部分人都是在一個公司一個崗位,像螺絲釘那樣每天工作,根本不了解企業全貌和行業全景,還需要公司自己去整合。

            這里面,表面上是風險管理人的專業性問題,其實是公司戰略選擇、機制等問題才是核心。

            企業成敗,永遠是經營和管理的問題。

            天天說沒有人才的,是自己沒有管理能力的表現!

            什么是管理?簡單的說就是協同各種資源,包括人、財、物,來實現目標。

            供應鏈金融風險管理,核心是管理,不是技術和工具本身!

            經營和管理不行,就要靠技術和工具來湊,關鍵是,技術和工具本身自己不能工作,都是需要人去實施,如果沒有好的管理機制,再有效的技術和工具,都會大打折扣。

            在經營資源上、在管理上多下功夫,就會對人才專業性依賴就低,風險管理就越有效。

            想著只招個比較牛的風險管理總監,或者招幾個專業的風險管理人才,就能解決風險管理的問題,是不可能的。

            風險管理需要戰略、戰術,需要有效機制保障組織去把這些戰略、技術、方法、工具等落地,只有這樣才能說我們真正的做了風險管理,才能在這烏卡時代,生存和發展下去。

            02 那么如何提升效率和降低成本呢?

            其一,盡量專注某個行業做業務;長時間在一個行業進行積累,對人、事、物都非常熟悉,去企業,轉一圈,上下游看看就大概知道什么樣了。不需要太多的時間了解,在信息充分的情況下,進行評估,效果會更靠譜;初創供應鏈金融企業,如果選擇一個行業營銷難度大,可以適當多加幾個行業,但是不宜太廣,隨著業務的推廣,最終選擇適合自己并且可以深入的行業做下去。

            其二、招募行業的人充實風險管理團隊;企業自己不懂沒關系,可以從市場上招募一些行業里的人,這不僅僅對風險管理有幫助,其實對于業務營銷也幫助非常大。借用這些人常年積累的行業經驗和人脈關系,把他們隱性的知識顯性化,把其個人能力公司化,專業公司的行業能力就會越來越強。

            其三、平時多搜集行業信息;現在互聯網也非常的發達,通過互聯網、朋友、合作伙伴等渠道,包括自己積累的,盡可能多的了解行業信息,形成行業數據庫,這樣每次再用的時候,就從數據庫里調用,極大的提高了效率。

            其四、初創企業放緩業績做大;初創供應鏈金融公司,很多公司制定業務指標的時候,更多的是拍腦袋,不顧自身資源稟賦、不顧市場風險,設定非常高的業務指標。逼著大家為了追求完成指標,而放棄風險。最終業務是做大了,風險就更大了。

            其五,利用科技工具;21世紀了,人們普遍使用科技來提升我們的生活。供應鏈金融業務也一樣,雖然科技不能把沒錢的人變成有錢,但是科技對效率的提升和成本的降低,大家是耳融目染的。供應鏈金融公司,應該充分利用科技工具,在供應鏈金融業務中,360度的進行賦能和應用,提高效率和降低成本的同時,其實就是降低了風險。

            03 供應鏈金融風險管理是個系統的活

            前面雖然我們分析過,供應鏈金融風險管理核心在管理,不在技術和工具,并不是技術和工具不重要,只是現在發現,很多公司自身經營和管理有很大的問題,最終導致這些技術和工具,沒有發揮其價值。

            供應鏈管理,有一個核心的思考方式,就是系統思考。

            我經常說:非黑即白,不是蠢就是壞!

            現在的世界,確實比之前要復雜的多,必須要系統思考,看到各個要素之間的關系,既要看部門,也要看整體,既要看樹木,也要看森林。

            相信很多人,也感受到,腦子明顯不夠用了!

            現在,其實比學習知識更重要的,是思考問題的思維方式。

            回到供應鏈金融風險管理這個問題上,風險管理已經不是單一的問題,它與公司的戰略、組織架構、激勵措施、業務營銷、再融資、監管等等吧,都息息相關,如果不系統的思考,不把風險管理融入整個系統里,很可能會頭疼治頭,腳疼治腳。

            這個需要我們平時要建立一個思考的框架,或者叫模型吧,把所有的相關因素都列入其中,根據具體問題,通過思考框架進行系統的分析,最后得出最優的結論。

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